Jahresergebnis 2024: Hamburg Commercial Bank mit guter operativer Geschäftsentwicklung und 248 Mio. Euro Vorsteuergewinn
- Vorläufige Zahlen aus Februar bestätigt – Konzernergebnis nach Steuern von 228 (271) Mio. Euro
- Gesamtertrag stieg auf 783 (2023: 762) Mio. Euro
- Sondereffekte aus Rückstellungen belasten Ergebnis spürbar
- CET1 Quote mit 17,3 % auf hohem Niveau
HAMBURG – Die Hamburg Commercial Bank AG (HCOB) hat am Donnerstag ihre Mitte Februar vorgelegten vorläufigen Konzernzahlen für das Geschäftsjahr 2024 und das IFRS-Ergebnis vor Steuern von 248 (Vorjahr: 427) Mio. Euro bestätigt. Zu dem nun testierten Ergebnis trug eine anhaltend positive Entwicklung im Kundengeschäft mit erneut gestiegenen nachhaltigen Erträgen bei, während hohe Sondereffekte aus Rückstellungen das Ergebnis spürbar belasteten. Die Assetqualität verbesserte sich im Zuge eines proaktiven Portfoliomanagements und die Kapital- sowie Liquiditätskennzahlen der Bank wurden auf hohem Niveau gehalten.
Solide operative Profitabilität – Sondereffekte belasten spürbar
Das Ergebnis vor Steuern von 248 (427) Mio. Euro wurde von einer guten operativen Geschäftsentwicklung und einem Gesamtertrag von 783 (762) Mio. Euro getragen. Zugleich belasteten negative nicht-operative Sondereffekte, im Wesentlichen Rückstellungszuführungen für Rechtsrisiken (inkl. Rechtsberatungskosten), in Höhe von insgesamt 106 Mio. Euro. Im Vorjahr hatte das Vorsteuerergebnis noch stark von positiven Einmaleffekten in Höhe von 94 Mio. Euro profitiert. Die Ertragsteuern fielen mit 20 (156) Mio. Euro deutlich geringer aus als im Vorjahr, so dass sich ein Konzernergebnis nach Steuern von 228 (271) Mio. Euro ergab.
Die Cost-Income-Ratio (CIR) betrug 50 (39) % und wurde von den oben genannten Sondereffekten inklusive einmaliger Rückstellungen in Höhe von 18 Mio. Euro für potenzielle Ausgleichszahlungen im Zuge einer angestrebten Reduzierung der Mitarbeitendenzahl wesentlich beeinflusst. Ohne diese Sondereffekte lag die CIR bei 42 %.
NPE-Quote sinkt auf 1,9 % – Komfortable Risikoabdeckung – Bilanzsumme plus 7 %
Trotz anhaltend herausfordernder Bedingungen an den Immobilienmärkten wurde das Non-Performing Exposure (NPE) durch proaktives Asset-Management und den Abbau notleidender Kreditengagements in Höhe von 462 Mio. Euro erfolgreich auf 686 (31.12.2023: 800) Mio. Euro reduziert. Die NPE-Quote verbesserte sich entsprechend spürbar um -0,4 Prozentpunkte auf 1,9 (31.12.2023: 2,3) %.
Der Risikovorsorgebestand belief sich zum 31. Dezember 2024 mit 347 (31.12.2023: 366) Mio. Euro weiterhin auf einem komfortablen Niveau.
Die Konzern-Bilanzsumme wuchs im Wesentlichen aufgrund eines organischen Wachstums im Kreditbuch sowie des Ankaufs eines Shipping-Portfolios um 7 % auf 33,6 (31,5) Mrd. Euro.
Die CET1-Quote lag mit 17,3 (31.12.2023: 19,5) % über ihrem strategischen Zielniveau. Die Verschuldungsquote (Leverage Ratio) lag mit 9,0 (31.12.2023: 9,1) % weiterhin signifikant über den regulatorischen Anforderungen.
Kreditsegmente: Erfreuliche Ertragsentwicklung – Gesamtertrag insgesamt plus 8 %
Der Gesamtertrag im Kundengeschäft konnte über alle vier Kreditsegmente hinweg spürbar gesteigert werden und erreichte mit einem Plus von 8 % insgesamt 729 (677) Mio. Euro. Diese erfreuliche Ertragsentwicklung zeigte sich trotz leicht höherer Risikovorsorge und nahezu stabiler Kosten auch in einem gestiegenen Ergebnis nach Steuern von 239 (199) Mio. Euro. Das Neugeschäft lag mit insgesamt 6,1 (6,2) Mrd. Euro in etwa auf Vorjahresniveau und führte zu einem Segmentvermögen von insgesamt 21,6 (31.12.2023: 19,6) Mrd. Euro.
Weitere Informationen zum Geschäftsjahr 2024 finden Sie in unserer Pressemitteilung zu den vorläufigen Geschäftszahlen vom 13. Februar 2025 sowie auf unserer Website unter Investor Relations.
Vorläufiges IFRS-Konzernergebnis für das Geschäftsjahr 2024
| (Mio. Euro) | 2024 | 2023 | Veränderung in % |
| Zinserträge aus AC- und FVOCI-kategorisierten finanziellen Vermögenswerten | 1.711 | 1.447 | 18 |
| Zinserträge aus sonstigen Finanzinstrumenten | 98 | 65 | 51 |
| Zinsaufwendungen | -1.057 | -852 | 24 |
| Positive Zinsen aus Geldaufnahmen und Derivaten | – | 3 | -100 |
| Zinsüberschuss | 752 | 663 | 13 |
| Provisionsüberschuss | 26 | 23 | 13 |
| Ergebnis aus Sicherungszusammenhängen | 2 | 13 | -85 |
| Ergebnis aus FVPL-kategorisierten Finanzinstrumenten | -7 | 72 | >-100 |
| Ergebnis aus Finanzanlagen | 7 | -3 | >100 |
| Ergebnis aus dem Abgang von AC-kategorisierten finanziellen Vermögenswerten | 3 | -6 | >100 |
| Gesamtertrag | 783 | 762 | 3 |
| Risikovorsorge | -95 | -79 | 20 |
| Gesamtertrag nach Risikovorsorge | 688 | 683 | 1 |
| Verwaltungsaufwand | -350 | -332 | 5 |
| Sonstiges betriebliches Ergebnis | -81 | 97 | >-100 |
| Aufwand für Regulatorik, Einlagensicherung und Bankenverbände | -9 | -21 | -57 |
| Ergebnis vor Steuern | 248 | 427 | -42 |
| Ertragsteuern | -20 | -156 | -87 |
| Konzernergebnis | 228 | 271 | -16 |
| Den Hamburg Commercial Bank-Aktionären zurechenbares Konzernergebnis | 228 | 271 | -16 |
| Weitere vorläufige Kennzahlen des Konzerns | 31.12.2024 | 31.12.2023 |
| Bilanzsumme (in Mrd. €) | 33,6 | 31,5 |
| Risikoaktiva (RWA, in Mrd. €) | 18,2 | 16,5 |
| CET1-Kapitalquote (in %) | 17,32 | 19,53 |
| Gesamtkapitalquote (in %) | 22,42 | 25,03 |
| Return on Equity nach Steuern1 (in %) | 6,2 | 7,4 |
| Leverage Ratio (in %) | 9,02 | 9,13 |
| Liquidity Coverage Ratio (in %) | 216 | 184 |
| Net Stable Funding Ratio (in %) | 116 | 116 |
| Mitarbeitende (VAK) | 934 | 907 |
1) RoE nach Steuern basiert auf bilanziellem Eigenkapital zum Jahresbeginn abzüglich vorgeschlagener Dividende. | 2) Inkl. Abzug einer vorgeschlagenen Dividende im CET1 Kapital; die Dividendenzahlung steht unter dem Vorbehalt der Zustimmung der Hauptversammlung. | 3) Die im Geschäftsjahr 2024 erfolgte Dividendenzahlung i. H. v. 302 Mio. Euro wurde mindernd im harten Kernkapital vorab berücksichtigt.
Über die Hamburg Commercial Bank:
Die Hamburg Commercial Bank AG (HCOB) ist eine private Geschäftsbank mit Sitz in Hamburg, die individuelle Finanzierungslösungen für deutsche und internationale Unternehmen bereitstellt. Die HCOB ist stark in der strukturierten Immobilien- und Projektfinanzierung positioniert und ein zuverlässiger Finanzierungspartner für die globale Schifffahrts- und Luftfahrtindustrie. Effiziente und sichere Zahlungsverkehrs-Services sowie innovative Produkte für den Außenhandel ergänzen das Angebot. Die Bank orientiert sich an etablierten ESG-Kriterien und ist an mehreren Standorten in Deutschland sowie in London, Amsterdam und Piräus aktiv.
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